На короткой цепи

Глава финансового комитета парламента Сергей Рыбалка подготовил Стратегию развития банковской системы до 2020 года. Ее реализация может лишить Нацбанк независимости: полномочия регулятора выводить банки с рынка сильно ограничат, а парламент сможет уволить главу НБУ почти в любое время. Восстанавливать экономику предложено дешевыми кредитами НБУ. Регулятор с предложениями Сергея Рыбалки не согласился.

Ликвидация независимости

Глава парламентского комитета по вопросам финансовой политики и банковской деятельности Сергей Рыбалка («Радикальная партия Олега Ляшко») решил составить Нацбанку конкуренцию в формировании стратегии развития банковской системы на 2016-2020 годы. Поскольку НБУ остается для депутатов непрозрачным и неподконтрольным, они хотят поставить его в жесткие рамки. Уже до 30 апреля должен быть «срочно назначен высокопрофессиональный и независимый состав Совета НБУ», говорится в обнародованном проекте стратегии «Преодоление кризиса, стабильность национальной валюты и банковской системы и экономический рост».

В течение 2016 года его полномочия должны усилиться. Члены Совета НБУ, которые назначаются парламентом и президентом, должны присутствовать на заседаниях правления с правом совещательного голоса. Совет НБУ сможет обращаться к парламенту и президенту относительно неудовлетворительного выполнения НБУ Основных принципов денежно-кредитной политики. При этом такие обращения должны сопровождаться «обязательными последствиями»: уже в этом году должна быть принята норма о досрочном увольнении главы НБУ в случае высказывания недоверия к нему парламентом и президентом. Лидер «Радикальной партии Олега Ляшко» Олег Ляшко неоднократно требовал увольнения нынешней главы НБУ Валерии Гонтаревой из-за девальвации гривны. В ответ НБУ объяснял, что перешел от фиксированного к гибкому курсу.

Этот проект стратегии предложено утвердить парламентом. «Пока неизвестно, когда это произойдет», – сказал Сергей Рыбалка в ходе презентации своей инициативы. НБУ в своей деятельности руководствуется “Комплексной программой развития финансового сектора Украины до 2020 года”, утвержденном им 18 июня 2015 года.

Сергей Рыбалка предлагает пересмотреть принципы банковского надзора. Нацбанку хотят запретить менять требования к капиталу и ключевые правила работы банков чаще одного раза в год. Требования к капиталу хотят упростить: минимальный капитал составит – всего 150 млн грн (5 млн евро), а у несуществующих сейчас специализированных ипотечных банков – 500 млн грн. «Для кредитования реального сектора экономики необходимо дать банкам возможность конкурировать вне зависимости от размера и статуса. Если у банка достаточный уровень капитала и есть бизнес-модель, то он должен иметь право работать с любым предприятием», – считает глава правления Коммерческого индустриального банка Вадим Березовик.

Как сообщал FinClub, НБУ ранее требовал увеличить минимальный капитал до 300 млн грн до января 2017 года, но потом решил понизить планку до 200 млн грн и продлить время на докапитализацию до июля 2017 года. Регулятор считает новое предложение комитета необоснованным. «Установленный законодательством минимум в 500 млн грн (к новым банкам. – FinClub) лучше соответствует имеющимся сегодня рискам в системе. Кроме того, не стоит ограничивать рискованное кредитование исключительно ипотечным. При этом практически все банки имеют ипотечные портфели», – говорит заместитель главы Нацбанка Олег Чурий.

Банкротство поставят на паузу

Недовольны депутаты и массовыми банковскими банкротствами – за два года с рынка ушло 73 банка. Поэтому Сергей Рыбалка хочет, чтобы банки относили к категории неплатежеспособных только в случае их финансовой неплатежеспособности. Сейчас же НБУ закрывает банки и по причине отмывания грязных денег, и по причине непрозрачной структуры капитала. Кроме того, НБУ будет обязан обнародовать причины неплатежеспособности банков – объяснять, почему обанкротилось то или иное учреждение. «Курс Нацбанка на сокращение количества банков и закрытие мелких банков противоречит задаче развития рынка. Поэтому нужны системные новые предложения», – заявил Сергей Рыбалка.

НБУ удивлен этому предложению. «Это сделает невозможной борьбу Нацбанка со схемными банками и усложнит работу по обеспечению прозрачности банковской системы. Практика показывает, что банки-обнальщики выполняют экономические нормативы НБУ, поскольку не ведут обычную деятельность», – пояснил Олег Чурий.

Ограничение гарантированной к возврату из банков-банкротов суммы уровнем в 200 тыс. грн, по мнению главы комитета, нарушает право собственности украинцев. Поэтому планируется разработать механизм возмещения потерь в неплатежеспособных банках за счет всего имущества собственников банков, вне зависимости от степени их вины за банкротство. Спустя два дня после объявления о ликвидации должно быть арестовано все их имущество, а им самим – запрещен выезд за рубеж.

Напечатать денег на кредиты

Восстанавливать банковское кредитование Сергей Рыбалка предлагает за счет денег населения и предприятий. А для повышения уровня их доверия к банковской системе надо установить мораторий на ликвидацию банков, выполняющих нормативы капитала и ликвидности. Вторым источником средств для кредитования должны стать деньги Нацбанка – от него требуют выдавать банкам специальное рефинансирование по сниженным ставкам.

НБУ с осторожностью относится к этой идее. По мнению Олега Чурия, активизация эмиссии гривны для стимулирования кредитования уместна при дефляции, но сейчас это будет противоречить цели по замедлению инфляции. Новый виток денежной эмиссии сделает невозможным проведение политики инфляционного таргетирования и достижения 5-процентной инфляции в 2019 году, как это предусмотрено Стратегией монетарной политики НБУ на 2016-2020 годы. «Это сделает невозможным выполнение обязательства Украины перед МВФ по макроэкономической стабилизации, в том числе за счет достижения и удержания ценовой стабильности», – считает Олег Чурий. НБУ также выступает против введения моратория на административное повышение цен и тарифов, которое Сергей Рыбалка прописал в стратегии, но которое при этом не лежит в компетенции функций НБУ. Расчеты Олега Чурия показывают, что даже с учетом продолжения роста энергетических тарифов инфляция будет замедляться.

Глава комиссии по банковскому анализу Украинского общества финансовых аналитиков Виталий Шапран считает, что «из документа следует убрать все рекомендации «советской эпохи», например, напечатать денег и раздать их крепким производственникам». «Если при падении экспорта и оттоке капитала печатать деньги и раздавать их банкам, то эти деньги разными путями придут на межбанк, а часть из них просто уйдет из страны. Поэтому рекомендации «усилить монетизацию ВВП при плохой экономике» выглядят как советы по самоубийству», – утверждает эксперт.

Параллельно Сергей Рыбалка предлагает создать «Единый госреестр заемщиков» и разделить проблемные кредиты на кластеры. Для работы с проблемными долгами НБУ должен или создать санационный банк, или спецфонд для их выкупа в обмен на гособлигации, или придумать что-то свое.

Государственная доля

Работой с населением продолжит заниматься Ощадбанк, который вместе с небольшими и средними банками сконцентрируется на работе с малым и средним бизнесом. Укрэксимбанк займется обслуживанием экспорта и импорта, говорится в депутатской стратегии. Такие направления предусмотрены и стратегией развития госбанков, принятой правительством. «Мы разработали план развития госбанков, который ориентирован на целевые клиентские сегменты. Ощадбанк имеет развитую клиентскую сеть и занимается населением. Укрэксимбанк работает с экспортно ориентированными предприятиями», – говорит директор департамента Минфина Юрий Гелетей.

Поскольку в стратегии Сергея Рыбалки не говорится о планах правительства приватизировать небольшие пакеты акций госбанков, в НБУ это воспринимают как отказ от планов начать разгосударствления банков. К тому же депутатам этого количества госбанков недостаточно. Предлагается создать Банк развития, который займется кредитованием инвестиционных проектов.

Елена Губарь, Вячеслав Садовничий